การย้ายเงินทั้ง 5 อย่างนี้จะทำให้คุณพร้อมสำหรับความสำเร็จทางการเงินในปีใหม่.

ช่วงสิ้นปีเป็นช่วงเวลาสำคัญในการตัดสินใจทางการเงินซึ่งอาจมีผลกระทบในปีหน้าและปีต่อๆ ไป

ตั้งแต่การทำงานไปจนถึงการออมและการลงทุน ไปจนถึงการใช้จ่ายและการตอบแทน ต่อไปนี้คือการเคลื่อนไหว 5 ประการที่คุณควรพิจารณาก่อนวันที่ 31 ธันวาคม ที่จะช่วยเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับความสำเร็จทางการเงินในปี 2023:

  1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายภาษีน้อยเกินไปสำหรับรายได้ในปี 2022

Cn0ra | Istock | เก็ตตี้อิมเมจ
คุณไม่ต้องการยุติการจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับหรือใบเรียกเก็บภาษีก้อนใหญ่ในปีหน้า เนื่องจากคุณมีเงินภาษีที่หักจากรายได้ของคุณไม่เพียงพอในปีนี้ แม้ว่าคุณจะถูกเลิกจ้างเมื่อเร็วๆ นี้ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบอีกครั้งเพื่อไม่ให้โดนภาษีที่คาดไม่ถึง และหากคุณเกษียณอายุ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้จ่ายภาษีที่เหมาะสมสำหรับการถอนเงินเกษียณของคุณ

กรมสรรพากรกล่าวว่าวิธีหนึ่งในการดูว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะจ่ายภาษีเงินได้ในจำนวนที่ถูกต้องหรือไม่ คือการจ่ายเงินจำนวนเดียวกันกับที่คุณทำในปี 2564 หรืออาจมากกว่านั้นเล็กน้อยสำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูง โปรดทราบว่าแม้ว่าคุณจะได้รับภาษีคืนในปีที่แล้ว แต่ไม่มีการจ่ายเงินกระตุ้นเศรษฐกิจในปี 2022 และการหักลดหย่อนสำหรับของขวัญเพื่อการกุศล คุณอาจได้รับเงินคืนน้อยลงในปี 2023

เพิ่มเติมจากการเงินส่วนบุคคล:
นายจ้างนำปาร์ตี้วันหยุดตามประเพณีกลับมา
คนงานกังวลหันไปหา ‘การรองรับอาชีพ’
โดยใช้ความโปร่งใสในการจ่ายเพื่อต่อรองเงินเดือนที่ดีขึ้น

คุณยังสามารถทำ ”การตรวจสอบเงินเดือน” ได้โดยไปที่เครื่องมือประมาณการการหักภาษี ณ ที่จ่ายบนเว็บไซต์ของ IRS เพื่อตรวจสอบจำนวนภาษีที่ถูกหัก ณ ที่จ่ายจากการชำระเงินของคุณ คุณอาจมีเวลาเปลี่ยนแปลงการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณสำหรับงวดการจ่ายเงินสุดท้ายของปีโดยส่งแบบฟอร์ม W-4 ใหม่ให้กับนายจ้างของคุณ หากสายเกินไปที่จะแก้ไขการหักภาษี ณ ที่จ่ายด้วยวิธีนั้นหรือหากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณสามารถส่งการชำระภาษีโดยประมาณไปยัง IRS ได้โดยตรง กำหนดเส้นตายสำหรับการชำระเงินในไตรมาสที่สี่คือวันอังคารที่ 17 มกราคม 2023

  1. เพิ่มผลงานแผน 401 (k) ของคุณ
    แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ 401(k) เป็นหนึ่งในผลประโยชน์ในสถานที่ทำงานที่เป็นที่ต้องการมากที่สุด คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง $20,500 สำหรับแผน 401(k) ในปี 2022 — หรือสูงถึง $27,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

หากคุณไม่สามารถจ่ายจำนวนเงินสูงสุดให้กับ 401(k) ของคุณได้ ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนบอกว่าให้ใส่เงินอย่างน้อยให้เพียงพอเพื่อรับเงินสมทบจากนายจ้างของคุณ หากมีการเสนอ นั่นคือเงินฟรี!

การเพิ่มเงินสมทบในแผน 401(k) แบบดั้งเดิมสามารถลดรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณในขณะที่เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แต่ด้วยระยะเวลาการจ่ายเพียงงวดเดียวในปี 2565 คุณควรทำการเปลี่ยนแปลงเงินสมทบทันที

  1. เพิ่มเงินออมฉุกเฉินของคุณ

เก็ตตี้อิมเมจ
การเข้าถึงเงินสดได้ง่ายเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดก็มีความสำคัญเช่นกัน จากการสำรวจครั้งใหม่จาก Betterment at Work พบว่า ปัจจุบันมี พนักงาน เพียง 59% เท่านั้น ที่มีกองทุนฉุกเฉิน ซึ่งลดลง 7% จากปีที่แล้ว เหลือ 41% ที่ไม่มีตาข่ายนิรภัยใดๆ

ด้วยการปลดพนักงานเมื่อเร็วๆ นี้และความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังเกิดขึ้น การหางานชั่วคราวอาจช่วยได้มาก งานพาร์ทไทม์ในร้านค้าปลีกหรือร้านอาหาร หรืองานตกแต่งวันหยุดโดยมีค่าธรรมเนียมอาจช่วยให้คุณมีเงินเก็บมากขึ้น

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐในปีนี้ส่งผลให้อัตราที่สูงขึ้นในบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้น บัญชีดังกล่าวบางบัญชีจ่ายดอกเบี้ยมากถึง 3.5% โดยไม่มียอดเงินขั้นต่ำ ตามข้อมูลของBankrate.com

  1. วางแผนการใช้จ่ายก่อนตัดสินใจซื้อ
    หากคุณไม่สามารถเก็บเงินเพิ่มได้ในตอนนี้ ให้แน่ใจว่าคุณไม่ใช้จ่ายเกินตัว พิจารณาว่าคุณวางแผนที่จะชำระเงินสำหรับการซื้อในช่วงวันหยุด อย่างไร ก่อนที่จะซื้อ การใช้เงินสดแทนเครดิตสามารถช่วยให้คุณทำตามงบประมาณและไม่เป็นหนี้ ร้านค้าบางแห่งจะเรียกเก็บเงินจากคุณน้อยลงสำหรับการจ่ายเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิต ด้วยการจ่ายเงินสด ในบางกรณี คุณอาจเลิกจ่ายน้อยกว่าราคาซื้อ 3 % แอปการชำระเงินแบบดิจิทัล — ApplePay, Venmo หรือ CashApp — ยังสามารถทำงานได้เหมือนกับการจ่ายเงินสดอีกด้วย

การใช้บัตรเครดิตช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองผู้บริโภคมากกว่าบัตรเดบิต และคุณอาจได้รับผลตอบแทน เช่น เงินคืน หรือคะแนนสายการบินหรือโรงแรม เลือกบัตรอัตราต่ำหรือบัตรที่มีข้อเสนอเบื้องต้นดอกเบี้ย 0% โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคิดว่าคุณไม่สามารถหรือจะไม่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงิน

กลยุทธ์ออมให้มากขึ้นและใช้จ่ายให้น้อยลง
ดูตอนนี้
วิดีโอ04:42
กลยุทธ์ออมให้มากขึ้นและใช้จ่ายให้น้อยลง
ระวังบัตรเครดิตของร้านค้า บัตรเครดิตเฉพาะร้านค้าปลีกโดยเฉลี่ยคิดดอกเบี้ยมากกว่า 28%ตามCreditCards.com

นอกจากนี้ โปรดระวังหากใช้สินค้าแบบซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง ซึ่งเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการช้อปปิ้งออนไลน์ที่ร้านค้าปลีกหลายแห่ง แม้ว่าคุณสามารถกระจายการชำระเงินสำหรับการซื้อที่ไม่มีดอกเบี้ยได้ แต่การซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง เงินกู้จะไม่อยู่ภายใต้ข้อบังคับเดียวกันกับที่ใช้กับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต มีการคุ้มครองการซื้อน้อยลงเช่นกัน รวมถึงความสามารถในการโต้แย้งการเรียกเก็บเงินหากคุณซื้อสินค้าหรือบริการที่ไม่ได้จัดส่งตามที่สัญญาไว้

  1. พิจารณาว่าคุณจะอุทิศส่วนกุศลอย่างไรในปีนี้และปีต่อๆ ไป
    การเรียกร้องค่าลดหย่อนเพื่อการกุศลในปีนี้ อาจทำได้ยากกว่าในสองปีที่ผ่านมา คุณไม่สามารถเก็บภาษีหัก ณ ที่จ่ายโดยอัตโนมัติสำหรับการบริจาคเงินสดได้อีกต่อไป คุณต้องระบุรายการหักในการคืนภาษีปี 2565 ของคุณ

แต่คนส่วนใหญ่มักจะเลือกที่จะไม่ลงรายละเอียดเพราะการทำเช่นนั้นอาจไม่ได้ให้การลดหย่อนภาษีที่ดีเท่ากับการหักเงินมาตรฐาน สำหรับปี 2022 การหักเงินมาตรฐานคือ 12,950 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยว 19,400 ดอลลาร์สำหรับผู้เสียภาษีในครัวเรือน และ 25,900 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการร่วมกัน

ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าวของเรา
ความมั่งคั่งของคุณ
คำแนะนำรายสัปดาห์เกี่ยวกับการจัดการเงินของคุณ
สมัครตอนนี้เลย
รับสิ่งนี้ส่งไปยังกล่องจดหมายของคุณและข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการของเรา
การสมัครรับจดหมายข่าวแสดงว่าคุณยอมรับข้อกำหนดการใช้งานและนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา
ผู้เกษียณอายุมีทางเลือกอื่นสำหรับการให้โดยไม่เสียภาษี: การ รับทำบัญชี แจกจ่ายเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือ QCDs จากบัญชีเกษียณส่วนบุคคลไปจนถึงองค์กรการกุศลที่มีสิทธิ์เพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี

ถึงกระนั้น การได้รับการลดหย่อนภาษีก็ไม่ควรเป็นเพียงแรงจูงใจเดียวของคุณในการให้ องค์กรการกุศลหลายแห่งขึ้นอยู่กับการบริจาคสิ้นปีสำหรับปีถัดไป วิธีหนึ่งที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณได้ให้คืนอย่างสม่ำเสมอมากขึ้นคือการรวมเงินบริจาคเพื่อการกุศลเข้ากับงบประมาณโดยรวมของคุณ การ สำรวจ แนวหน้า เมื่อเร็ว ๆ นี้ พบว่าผู้ที่ทำเช่นนี้ให้ผลตอบแทนมากกว่าผู้ที่ไม่ได้ทำเช่นนั้นถึงสี่เท่าในช่วง 12 เดือนข้างหน้า

ลงทะเบียน: Money 101 เป็นหลักสูตรการเรียนรู้ 8 สัปดาห์สู่อิสรภาพทางการเงิน ส่งทุกสัปดาห์ไปยังกล่องจดหมายของคุณ สำหรับเวอร์ชันภาษาสเปน Dinero 101 คลิกที่นี่

ข้อมูลจาก www.cnbc.com