14 เหตุผลทำไมสินเชื่อบ้านของคุณถึงถูกปฏิเสธ

แอปพลิเคชันสินเชื่อบ้านบางส่วนไม่  ได้รับการอนุมัติ มีแอพพลิเคชั่น รับทำบัญชี ที่ธนาคาร / NBFC อาจถูกปฏิเสธ เหตุผลในการปฏิเสธอาจแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี อย่างไรก็ตามเราได้สังเกตเหตุผล 14 ข้อต่อไปนี้ว่าทำไมสินเชื่อบ้าน  อาจถูกปฏิเสธ

1) คุณสมบัติของรายได้ของผู้กู้

ในกรณีที่รายได้ของผู้กู้ไม่พอเพียงกับจำนวนเงินกู้ที่ต้องการเนื่องจากรายได้ไม่เพียงพอที่ผู้กู้หรืออาจเกิดจากภาระเงินกู้ที่สูง รายได้ที่พิจารณาจากการมีสิทธิ์สามารถเป็นรายได้รวมของผู้สมัครร่วมทั้งหมด

2) อายุของผู้กู้

อายุของผู้กู้ในเวลาที่ยื่นขอสินเชื่อไม่ควรเกินกว่า 60 ปีสำหรับผู้สมัครที่ได้รับเงินเดือนและ 65 ปีสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ นอกจากนี้ผู้เยาว์ไม่สามารถเป็นผู้สมัครร่วมขอสินเชื่อ

3) คะแนน CIBIL ต่ำของผู้ยืม

คะแนน CIBIL ของผู้ยืมซึ่งน้อยกว่าคะแนนเฉลี่ย CIBIL ที่ 720 เหตุผลสำหรับคะแนน CRIDIT ต่ำเกินไปคือการตรวจสอบการตีกลับมากเกินไปการตีกลับ EMI การผิดนัดชำระเงิน  กู้ยืมที่ค้างชำระจำนวนเงินค้างชำระยอดค้างชำระของบัตรเครดิต เป็นต้น

4) คะแนน CIBIL ต่ำของผู้กู้ร่วม

โดยไม่คำนึงถึงคะแนนเครดิตที่ดีของผู้กู้คะแนน CIBIL ที่ไม่ดีและต่ำของผู้สมัครร่วมยังสามารถปฏิเสธคำขอสินเชื่อของผู้ยืมได้ คะแนนเฉลี่ย CIBIL 750 ขึ้นไปถือว่าเป็นคะแนน CIBIL ที่ดี

5) โปรไฟล์เชิงลบของผู้กู้

ธนาคารได้กำหนดรายการของโปรไฟล์เชิงลบของผู้กู้ รายการดังกล่าวแตกต่างจากธนาคารไปยังธนาคารและ NBFCs ตัวอย่างของโปรไฟล์เชิงลบอาจเป็น – ผู้ยืมซึ่งเป็นนายหน้าซื้อขายหุ้นผู้จัดการกองทุนไคต์นักธุรกิจเรื่องที่สนใจศิลปินอุตสาหกรรมภาพยนตร์นักการเมืองเจ้าของหมีและบาร์เป็นต้น

6) คุณสมบัติการจดทะเบียนสีดำ

ตัวสร้างอสังหาริมทรัพย์อาจอยู่ในรายการที่ไม่อนุญาตของธนาคารหรือที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์นั้นอยู่ในรายการพื้นที่เชิงลบของธนาคารที่พวกเขาได้จัดประเภทเป็นบัญชีดำ

7) ไม่ใช่เงินทุนสำหรับ NRI ที่ทำงานในบางประเทศ รายชื่อประเทศดังกล่าวได้รับการจดทะเบียนโดยธนาคารซึ่งรวมถึงประเทศต่างๆเช่นไนจีเรียปากีสถานภูฏานอัฟกานิสถาน ฯลฯ

8) การเยี่ยมชม FI เชิงลบสำหรับผู้กู้และผู้กู้ร่วม

ข้อมูลแรกคือ FI คือการตรวจสอบทางกายภาพที่จัดขึ้นที่ที่อยู่อาศัยและสำนักงานของทั้งผู้ขอสินเชื่อและผู้ขอสินเชื่อร่วมเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงที่กล่าวถึงในใบสมัคร

9) ปัจจัย LTV (สินเชื่อเพื่อมูลค่า) ในอสังหาริมทรัพย์

RBI มีแนวทางในการระดมทุน LTV โดยธนาคาร / NBFC ในสินเชื่อบ้านซึ่งสูงถึง 75-90% ของมูลค่าตลาดอสังหาริมทรัพย์

กล่าวอีกนัยหนึ่งสิทธิ์การกู้ของผู้กู้จะอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่ต่ำกว่าของทั้งสองนั่นคือการมีสิทธิ์รับรายได้ & การระดมทุน LTV ในมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน

10) ปัญหากฎหมายทรัพย์สิน

ปัญหาทางกฎหมายในทรัพย์สินเช่นไม่มีชื่อที่ชัดเจนแบบสอบถามการไหลของชื่อชุดที่ยื่นในทรัพย์สินการลงทะเบียนและอากรแสตมป์ที่ไม่ได้ชำระเงินเอกสารอสังหาริมทรัพย์ที่วางผิดที่ ฯลฯ

11) ปัญหาทางเทคนิคเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์

ทางเทคนิคคือการตรวจสอบคุณสมบัติทางกายภาพ มีการอธิบายปัญหาทางเทคนิคในสถานที่ให้บริการว่าเป็นการก่อสร้างที่ผิดกฎหมายส่วนขยายที่ผิดกฎหมายที่ไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานราชการ จำกัด อายุของอาคาร + ไม่มีรายงานการตรวจสอบโครงสร้างอาคารเก่าที่ประกาศว่าไม่ปลอดภัยสำหรับผู้อยู่อาศัย

12) สินเชื่อใช้ไม่ได้เป็นธรรม

การใช้ปลายทางของผู้กู้สำหรับการยืมเงินจะต้องมีความสมเหตุสมผล กองทุนไม่สามารถใช้สำหรับการซื้อขายและการลงทุนในตลาดหุ้น, กองทุนรวม, การเริ่มต้นธุรกิจ, การซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีชีวิตชีวา

ตัวอย่างการใช้ปลายทางที่ถูกต้องคือ – การใช้เงินทุนสำหรับการแต่งงานของลูกสาว, การปรับปรุงและซ่อมแซมบ้าน, การศึกษาของเด็ก, การขยายธุรกิจ ฯลฯ

เอกสารอาจจะต้อง justifiy วัตถุประสงค์ในการใช้งานเช่นสำเนาของข้อตกลงสำหรับผู้กู้ซื้อทรัพย์สิน pagadi หรือการลงทุนพล็อต

13) ค่าธรรมเนียมการดำเนินการตรวจสอบการตีกลับ

ค่าธรรมเนียมการดำเนินการในสินเชื่อบ้านได้รับการหักเงินล่วงหน้าจากบัญชีของผู้กู้ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการปรับจากจำนวนเงินกู้ของตัวเอง หากผู้กู้ไม่สามารถรักษายอดที่เพียงพอสำหรับการหักค่าธรรมเนียมการดำเนินการและยังไม่มียอดเงินเทียบเท่าในบัญชีธนาคารอื่น ๆ ของเขาใบสมัครสินเชื่อบ้านจะถูกปฏิเสธอย่างแน่นอน

14) การระดมทุนหลายครั้ง

ธนาคารมีแนวทางที่กำหนดไว้สำหรับการระดมทุนหลายแห่งของทรัพย์สินที่ผู้กู้ซื้อโดยผู้สมัครอาจถูกปฏิเสธได้