การเพิ่มขึ้นของ API ในการธนาคารและการเงิน

โพสต์นี้เป็นข้อมูลเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของ API ในภาคการธนาคารและการเงิน และบทบาทของ API ในด้านการเงิน

 

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินอยู่ในอันดับต้น ๆ เสมอเมื่อพูดถึงหมวดหมู่ API ที่เติบโตเร็วที่สุดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ไม่น่าแปลกใจเลย การแปลงเป็นดิจิทัลแขกโพสต์การธนาคารแบบเปิดและการเงิน รูปแบบการชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น วิวัฒนาการของ FinTech ความต้องการเงินทุนที่ง่ายและรวดเร็ว ความต้องการข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ และความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มมากขึ้นสำหรับบริการทางการเงินได้บังคับให้สถาบันการเงินต้องพัฒนา รับจดทะเบียนบริษัท  ภายใต้ช่วงเวลาที่เปลี่ยนแปลงมากที่สุดในภาคการเงินและการธนาคารทั่วโลก

ในสถานการณ์ปัจจุบัน API มีบทบาทมากขึ้นในการธนาคารและการเงิน เนื่องจากสถาบันการเงินจำนวนมากขึ้นลงทุนในเทคโนโลยีทางการเงินในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ ผู้ให้กู้จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จึงใช้ประโยชน์จาก API เพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ของลูกค้าเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิต นำเสนอโซลูชันที่ปรับแต่งได้ และตัดสินใจให้สินเชื่อด้วยอินฟราเรด

บทบาทของ API ในด้านการเงิน

Application Programming Interface คืออินเทอร์เฟซหรือซอฟต์แวร์ตัวกลางที่ช่วยให้สองแอปพลิเคชันสามารถพูดคุยกันได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งจะช่วยให้แอปพลิเคชันต่างๆสามารถสื่อสารกันผ่านเครือข่ายคอมพิวเตอร์ได้ ในด้านการธนาคารและการเงิน API หมายถึงโปรโตคอลที่ทำให้ข้อมูลและสารสนเทศสามารถเข้าถึงได้โดยผู้ให้กู้จากบริษัทบุคคลที่สาม หรือให้บริการของธนาคารแก่บริษัทบุคคลที่สามอื่นๆ

ปัจจุบัน สถาบันการเงินใช้ API สามประเภทหลัก ได้แก่ API ส่วนตัว พันธมิตร และ API แบบเปิด Open APIs มีชื่อเสียงมากที่สุดและมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ผู้ให้กู้แปลจากการธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นธนาคารแบบเปิด ด้วยความช่วยเหลือของปัญญาประดิษฐ์และแมชชีนเลิร์นนิง API ช่วยให้สามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมและระบบอัตโนมัติได้

API ทำให้ธนาคารมีความพร้อมในอนาคตโดยตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า ให้บริการที่ง่ายและรวดเร็ว และนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ปรับแต่งได้ ผู้ให้กู้สามารถใช้ API ทางการเงินเพื่อเข้าถึงข้อมูลที่แข็งแกร่งและเรียลไทม์ของผู้กู้ ซึ่งช่วยให้พวกเขาทำการตัดสินใจที่ชาญฉลาดและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลได้ในภายหลัง แรงกดดันต่อธนาคารในการสร้างและอัปเดตแอพเฉพาะทางภายในองค์กรลดลง การใช้ API ช่วยให้ธนาคารลดต้นทุน ประหยัดเวลา และนำเสนอบริการต่างๆ ได้

การใช้ API ที่เพิ่มขึ้นในด้านการเงินและการธนาคาร

การรวมกันของความต้องการที่เพิ่มขึ้นและการแปลงเป็นดิจิทัลกำลังผลักดันการยอมรับ API ในด้านการเงินอย่างรวดเร็วและยังคงมีการเติบโตอย่างมาก ตามรายงาน มีการเพิ่ม API ทางการเงินโดยเฉลี่ยมากกว่า 600 รายการต่อปี จำนวน API ที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงินที่เพิ่มเข้ามาเพิ่มขึ้นจาก 3 ในปี 2548 เป็น 646 ในปี 2019 เมื่อการใช้ API เพิ่มขึ้น สถาบันการเงินก็กำลังใช้งาน API เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น API สามารถอนุญาตให้ผู้ให้กู้สร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินขั้นสูง นอกจากนี้ยังสามารถใช้ API เพื่อยืนยันรายได้และกระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็วในระหว่างกระบวนการอนุมัติเงินกู้

ตอบสนองความต้องการของลูกค้าและเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าโดยรวม

ลูกค้ายุคใหม่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยี และนี่ไม่ใช่แค่กลุ่มมิลเลนเนียลเท่านั้น ดังนั้น ด้วยความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของประสบการณ์ออนไลน์ ลูกค้าจึงแสวงหาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารขั้นสูงที่จัดส่งให้เร็วที่สุด

ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินออนไลน์ สมัครสินเชื่อ และเพียงแค่สำรวจผลิตภัณฑ์และบริการ ลูกค้าต้องการโซลูชันอัตโนมัติ API ช่วยผู้ให้กู้ในการจัดหาโซลูชั่นขั้นสูงที่พวกเขาไม่สามารถทำได้

อย่างไรก็ตาม หากสถาบันการเงินพัฒนา API ของตนเองสำหรับทุกฟังก์ชัน หรือพยายามพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ทั้งหมดเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ก็จะล้มเหลวในเวลาไม่นาน ด้วย API แบบเปิด สถาบันการเงินสามารถใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์และฟังก์ชันที่เป็นนวัตกรรมผ่านบุคคลที่สาม ผู้ให้กู้สามารถประหยัดเวลา เงิน และความพยายาม และให้ความสำคัญกับต้นขาที่สำคัญที่สุดสำหรับพวกเขา

นอกจากนี้ API ยังช่วยให้สถาบันการเงินเข้าใจความต้องการทางการเงินเฉพาะของลูกค้าและตอบสนองความคาดหวังได้ดียิ่งขึ้น API ยังสามารถทำงานในลักษณะที่แตกต่างออกไปในการดึงดูดและรักษาลูกค้า เพิ่มการมีส่วนร่วม และตอบสนองความต้องการของพวกเขาในรูปแบบที่พิสูจน์ได้ในอนาคต

การมีส่วนร่วมนี้มีความสำคัญเมื่อมีการแข่งขันที่ดุเดือดและผู้เข้าแข่งขันรายใหม่ต้องอดทนเพื่อขัดขวางอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน นอกจากนี้ อุปกรณ์ เทคโนโลยี และผลิตภัณฑ์ใหม่กำลังเกิดขึ้นในตลาด บังคับให้ผู้ให้กู้ใช้วิธีการที่เป็นนวัตกรรมเพื่อรักษาและดึงดูดลูกค้า

บทสรุป

ความสามารถของ APIs ในการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ นำเสนอโซลูชันการให้สินเชื่อที่ปรับแต่งได้ เข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์มากที่สุด และตัดสินใจให้สินเชื่ออย่างมีข้อมูลเป็นการเปลี่ยนแปลง สถาบันการเงินที่ไม่ยอมรับ API ในขณะนี้ จะจ่ายในราคาที่มีโอกาสสูง และเห็นการลดลงของมูลค่าการแข่งขัน

ข้อมูลจาก https://www.articlesfactory.com/